Para muchas personas, una cuenta de jubilación como un IRA o 401(k) es la fuente más importante de bienes acumulados en su vida. Otros descubren que, debido a otros recursos e inversiones, cuando llega el momento de comenzar a retirar los fondos requeridos de una cuenta de jubilación (conocido como Distribución Mínima Requerida), no necesitan la totalidad de los fondos acumulados en sus cuentas de jubilación. Para esas personas, una pregunta natural es si pueden donar bienes de jubilación a Jewish Voice, y si hacerlo generaría alguna ventaja fiscal.
Siempre es posible donar bienes de jubilación, incluyendo un IRA, 401(k) o 403(b). El procedimiento más directo es liquidar el bien, pagar el impuesto sobre la renta correspondiente a la distribución, y luego donar lo obtenido a la organización caritativa. Sin embargo, en muchos casos, ese tipo de donación conlleva poco o ningún beneficio fiscal.
Existe una mejor alternativa. Cuando realizas una contribución directa de bienes de jubilación a Jewish Voice como parte de una estrategia de planificación patrimonial, puede resultar muy eficiente desde el punto de vista fiscal. En algunas situaciones, puede traducirse en más fondos tanto para Jewish Voice como para tus herederos.
Aquí tienes respuestas a otras preguntas relacionadas con la donación de bienes de jubilación:
Prácticamente cualquier dinero que se encuentre en una cuenta de jubilación requiere algunos pasos adicionales para donar tus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs).
Los únicos tipos de cuenta elegibles para la Distribución Caritativa Calificada (QCD) son los IRA, IRA Heredados, SEP IRA y SIMPLE IRA (estos dos últimos solo si están en planes inactivos).
Si estás retirando Distribuciones Mínimas Requeridas de un 401(k) a partir de los 70 años y medio y deseas contribuir a Jewish Voice y también ahorrar en impuestos, primero necesitarás transferir tu 401(k) a un IRA. Esto a menudo te ayudará a evitar una categoría fiscal más alta y puede calificarte para ciertos créditos y deducciones fiscales. Debes consultar con tu asesor fiscal sobre tu situación específica.
En resumen, tu contribución debe ser una transferencia directa desde el custodio del IRA, pagadera a una organización caritativa calificada. El Congreso permitió permanentemente esta disposición en 2015. Jewish Voice es una organización caritativa calificada.
Las reglas del IRS establecen que:
Llámanos al 855-550-1455 para hablar con un representante de JVMI sobre cómo donar un regalo de Distribución Mínima Requerida (RMD), y te conectaremos con el Departamento de Planificación Financiera.
